अपना घर खरीदना हर किसी का सपना है। इस सपने को पूरा करने के लिए, लोग हर पैसे को बचाते हैं, लेकिन कई बार बचाए गए राशि कम हो जाती है। ऐसी स्थिति में, एक होम लोन सबसे बड़ा समर्थन बन जाता है। आजकल, कई बैंक और एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां) आसानी से लोगों को होम लोन सुविधाएं प्रदान करते हैं।
लेकिन, बैंक या फाइनेंस कंपनी से ऋण लेना उतना आसान नहीं है जितना लगता है। इसमें कई बारीकियां हैं जिन्हें आपको ध्यान से समझना होगा। कई बार, लोग अपूर्ण जानकारी के साथ जल्दी में ऋण लेते हैं और बाद में इसे पछतावा करते हैं। आइए जानते हैं कि होम लोन लेते समय आपको किन महत्वपूर्ण बातों को ध्यान में रखना चाहिए ताकि घर खरीदने का आपका सपना बिना किसी बाधा के पूरा हो सके।
होम लोन की बारीकियों को समझें
अपने लिए सबसे अच्छा होम लोन चुनने के लिए, इन बिंदुओं पर गहराई से विचार करें।
1। ब्याज दर को समझें
होम लोन लेते समय, पहले ब्याज दर पर ध्यान देना बहुत महत्वपूर्ण है। आपको एक अस्थायी दर और एक निश्चित दर के बीच अंतर को बहुत अच्छी तरह से समझना चाहिए। इसमें, आपकी ब्याज दर पूरे ऋण अवधि के लिए समान है। यह उन लोगों के लिए बेहतर है जो मासिक किस्त (ईएमआई) में स्थिरता चाहते हैं।
इसमें, ब्याज दर बाजार में उतार -चढ़ाव के साथ बदलती रहती है। यदि दरें गिरती हैं, तो आपका ईएमआई भी कम हो सकता है, लेकिन यदि दरें बढ़ती हैं, तो आपकी ईएमआई में वृद्धि होगी। इसके साथ ही, आपको प्रसंस्करण शुल्क, फौजदारी शुल्क और अग्रिम में अन्य शुल्कों के बारे में पूरी जानकारी भी मिलनी चाहिए।
होम लोन लेते समय, कम ईएमआई की खोज में ब्याज की हानि नहीं होती है। अक्सर, आप जितनी कम ईएमआई रखती हैं, उतनी ही अधिक ब्याज आपको समग्र रूप से भुगतान करना होगा। इसलिए, इसका विशेष ध्यान रखें। अपने सभी मासिक खर्चों को देखने के बाद ही ईएमआई तय करें, ताकि भविष्य में कोई वित्तीय समस्या न हो।
2। ऋण राशि का पता लगाएं
होम लोन लेते समय, यह जानना बहुत महत्वपूर्ण है कि बैंक आपकी संपत्ति के कुल मूल्य का कितना प्रतिशत ऋण के रूप में देगा। ज्यादातर मामलों में, यह 75% से 90% तक होता है। उदाहरण के लिए, यदि किसी संपत्ति का मूल्य ₹ 50 लाख है, तो आप अधिकतम ₹ 40 लाख तक का अधिकतम ऋण प्राप्त कर सकते हैं। शेष राशि, यानी, डाउन पेमेंट, आपको अपनी जेब से भुगतान करना होगा। यदि ऋण राशि आपको जो चाहिए उससे कम है, तो यह मुश्किल हो सकता है। इसलिए, अपनी कुल आवश्यकता और बैंक द्वारा पहले से दी गई अधिकतम राशि के बीच अंतर को समझें।
3। ऋण राशि कैसे बढ़ाएं
यदि आपको जो आवश्यकता है, उससे अधिक ऋण राशि की आवश्यकता है, तो कुछ तरीके हैं जिनसे आप इसे बढ़ा सकते हैं। आप अपने जीवनसाथी को सह-आवेदक के रूप में शामिल कर सकते हैं। यह आपकी संयुक्त आय को बढ़ाता है, जिससे बैंक आपको उच्च ऋण देता है। इसके अलावा, सुनिश्चित करें कि बैंक के मानकों के अनुसार आपकी आय पर्याप्त है। यदि आपके पास पहले से ही अन्य ऋण हैं, तो उन्हें कम करने का प्रयास करें।
4। अपनी पात्रता की जाँच करें
होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी पात्रता की जांच करना बहुत महत्वपूर्ण है। आप अपनी पात्रता जानने के लिए एक हाउसिंग लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। यह आपको बताएगा कि आप अपनी आय, आयु, क्रेडिट स्कोर और अन्य वित्तीय कारकों के आधार पर कितना ऋण प्राप्त कर सकते हैं। अपने CIBIL स्कोर की भी जांच करना सुनिश्चित करें। एक अच्छा CIBIL स्कोर (750 से ऊपर) आपको बेहतर ब्याज दरों को प्राप्त करने में मदद करता है और आपके ऋण अनुमोदन की संभावना बढ़ाता है।
5। दस्तावेजों और प्रक्रिया को समझें
होम लोन प्रक्रिया में कई दस्तावेजों और चरणों की आवश्यकता होती है। अग्रिम प्रूफ, आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ, प्रॉपर्टी पेपर आदि की एक सूची बनाएं और अग्रिम में उन्हें तैयार रखें। ऋण आवेदन से लेकर अनुमोदन और डिस्बर्सल तक, बैंक अधिकारी से पूरी प्रक्रिया को समझें। जान लें कि कितना समय लग सकता है ताकि आप तदनुसार योजना बना सकें।
